Mỗi ngân hàng đều tự quy định một hình mẫu riêng lẻ cho hồ sơ vay vốn sao cho phù hợp với quy định và chiến lược phát triển của đơn vị mình. Không nằm ngoài quy luật đó, mẫu hồ sơ vay vốn ngân hàng Agribank cũng được quy định rõ ràng, khác biệt để phù hợp với chính sách đang triển khai. Hồ sơ đó gồm những gì, hãy cùng khám phá ngay trong bài viết sau nhé!
Thông tin về khoản vay ngân hàng Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank là một trong những đơn vị “tiên phong” trong làng tài chính Việt. Đến nay, sau gần 35 năm hoạt động và phát triển, Agribank đã từng bước chinh phục người tiêu dùng Việt với nhiều gói vay độc đáo.
Cụ thể, hiện tại, Agribank đang triển khai và áp dụng 3 khoản vay chính như sau:
- Gói vay ngắn hạn: vay vốn trong thời gian ngắn không vượt quá 12 tháng.
- Gói vay trung hạn: vay vốn trong thời gian từ 12 đến tối đa 60 tháng.
- Gói vay dài hạn: vay vốn trong thời gian dài nhưng không vượt quá 60 tháng.
Các sản phẩm vay tại ngân hàng Agribank
Với 3 hình thức vay ngắn – trung và dài hạn, hiện tại Agribank đã triển khai vô vàn các sản phẩm vay tín chấp độc đáo với các điều khoản, quy định khác biệt để phù hợp với từng trường hợp và mục đích sử dụng vốn khác nhau. Cụ thể:
Khách hàng cá nhân
Đối với các cá nhân đi vay, Agribank đem tới các sản phẩm:
- Gói vay tín chấp tiêu dùng với hạn mức ít, phù hợp cho cá nhân vay tiền nhanh, cấp tốc.
- Gói vay quy mô nhỏ: phù hợp với các cá nhân hay hộ gia đình cần chi phí trang trải chi tiêu sinh hoạt hàng ngày hay vốn kinh doanh quy mô nhỏ, lẻ.
- Gói vay hỗ trợ giảm thiểu các tổn thất, rủi ro trong sản xuất nông nghiệp: phù hợp với mục đích mua máy móc, thiết bị chuyên dụng theo quy định danh mục máy móc của bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn quy định.
- Gói vay theo thời vụ: phù hợp chi tiêu, sinh hoạt và thực hiện các hoạt động sản xuất nông nghiệp với kỳ hạn vay linh hoạt theo chu kỳ sản xuất.
- Gói vay thông qua tổ vay vốn/ tổ liên kết hoặc các tổ vay vốn lưu động.
- Gói vay ưu đãi riêng phục vụ các chính sách phát triển nông nghiệp, nông thôn: phù hợp cho các cá nhân, hộ gia đình hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, chăn nuôi.
- Gói vay ưu đãi về lãi suất: dành riêng cho các khách hàng sinh sống trong diện 64 huyện nghèo với nhu cầu sinh hoạt và kinh doanh.
- Gói vay đáp ứng mục đích tiêu dùng, nhu cầu sinh hoạt cá nhân, hộ gia đình.
- Gói vay thấu chi tài khoản cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số dư thực tế.
- Gói vay phục vụ hoạt động kinh doanh: hỗ trợ, khuyến khích cá nhân, hộ gia đình vay vốn phát triển sản xuất, kinh doanh.
Khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp
Trường hợp đối tượng đi vay là các tổ chức, doanh nghiệp, Agribank sẽ giới thiệu các giải pháp vay vốn tín dụng như:
- Gói cho vay hợp vốn: Doanh nghiệp đi vay vốn nhận được tài trợ một phần từ ngân hàng cho phương án kinh doanh tiềm năng.
- Gói cho vay đầu tư vốn cố định các dự án sản xuất kinh doanh: phù hợp cho các doanh nghiệp đang đi vay vốn để mua sắm, xây dựng máy móc, nhà xưởng.
- Gói cho vay vốn ưu đãi xuất khẩu: phù hợp với các doanh nghiệp đang huy động và xin hỗ trợ xoay vòng vốn để thực hiện mua nguyên vật liệu cho các dự án sản xuất hàng hoá.
- Gói cho vay theo mức thấu chi tài khoản: cho phép các doanh nghiệp sử dụng nguồn vốn vượt số dư thực có trong tài khoản.
- Gói cho vay theo hạn mức: phù hợp cho các doanh nghiệp đang thực hiện xoay vòng vốn lưu động ngắn hạn.
- Gói cho vay tín dụng dụng dự phòng: Agribank cấp trước cho doanh nghiệp một khoản dự phòng chi phí để thực hiện và ổn định kịp thời các dự án kinh doanh có mức chi tiêu thực tế vượt dự toán đề ra.
Điều kiện vay ở Agribank
Hầu hết các gói vay ngân hàng Agribank đều yêu cầu các đối tác của mình đáp ứng một số điều kiện sau:
- Người đi vay có quốc tịch Việt Nam hợp pháp.
- Người đi vay đang trong độ tuổi lao động, tối thiểu 18 tuổi và không vượt quá 60 tuổi.
- Nguồn thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ.
- Người đi vay đang sinh sống, làm việc và học tập tại khu vực có phòng giao dịch hoặc chi nhánh của Agribank.
- Người đi vay không nằm trong danh sách đen nợ xấu tại thời điểm vay vốn.
- Người đi vay phải cung cấp đầy đủ giấy tờ sao kê lương với hình thức vay tín chấp hoặc có tài sản vay thế chấp.
- Người đi vay có năng lực chịu trách nhiệm hành vi của mình trước pháp luật.
- Một số điều kiện khác tuỳ theo yêu cầu từng sản phẩm vay cụ thể.
Hồ sơ vay ngân hàng Agribank
Mẫu hồ sơ vay tiền ngân hàng Agribank được chia thành 2 loại dựa trên 2 gói vay chính: vay thế chấp và vay tín chấp.
Hồ sơ vay thế chấp
- Giấy xin đề nghị vay vốn theo mẫu Agribank.
- Bảo sao có công chứng: CMND/CCCD/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu/sổ tạm trú KT3,.
- Các giấy tờ chứng minh quyền sử dụng tài sản đảm bảo: sổ đỏ, sổ hồng và các hợp đồng mua bán bất động sản,..
- Một vài giấy tờ chứng minh việc vay và sử dụng vốn vay khách quan.
Hồ sơ vay tín chấp
- Giấy xin đề nghị vay vốn theo mẫu Agribank.
- Bảo sao có công chứng: CMND/CCCD/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu/sổ tạm trú KT3,.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: bảng lương, sao kê lương, lịch sử giao dịch, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm và phân công công việc,…
Mẫu hồ sơ vay tiền Agribank
Giấy tờ này sẽ được đề cập đầy đủ các điều khoản: thông tin chi tiết bên vay vốn và đại diện ngân hàng cho vay, nhu cầu và và sử dụng vốn, thời hạn thanh toán, mức lãi suất áp dụng, cam kết và chữ kỹ của cả hai bên.
Hiện tại, mẫu đơn hồ sơ này được phát hành trực tiếp tại các chi nhánh, phòng giao dịch của Agribank. Lưu ý rằng, mẫu đơn này không được bán công khai ngoài thị trường mà chỉ được Agribank cấp trực tiếp cho khách hàng trình bày nhu cầu và mong muốn vay vốn.
Các bước vay ngân hàng Agribank
Hầu hết những sản phẩm vay vốn tài chính của Agribank có tiến trình đơn giản, gồm vài bước sau:
- Bước 1: Khách hàng liên hệ trực tiếp với đại diện ngân hàng Agribank để nhận tư vấn, xin giải đáp các thắc mắc và hỗ trợ tìm kiếm giải pháp tài chính phù hợp.
- Bước 2: Nếu khách hàng ưng ý với bất kỳ sản phẩm vay nào của Agribank theo thông tin đã nắm bắt được ở bước trước đó thì ở bước này cần nhanh chóng chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ, hồ sơ cần thiết và đem nộp tại quầy giao dịch ngân hàng.
- Bước 3: Hồ sơ sẽ được các nhân viên soát lại một lần và yêu cầu bổ sung nếu thiếu sót. Sau đó, hồ sơ sẽ được nhập ngay lên hệ thống ngân hàng.
- Bước 4: Bộ phận thẩm định sẽ tiến hành xác minh tính chính xác của hồ sơ thông qua các cuộc gọi hay một vài biện pháp nghiệp vụ. Sau đó, các chuyên gia sẽ tiến hành đánh giá và đưa ra kết quả duyệt vay.
- Bước 5: Nếu khách hàng đồng ý với kết quả và đề xuất cho vay được gửi về, hai bên sẽ nhanh chóng ký kết hợp đồng và hỗ trợ làm thủ tục lãnh tiền giải ngân.
- Bước 6: Nhiệm vụ cuối cùng, khách hàng chỉ cần chi tiêu hợp lý, lên kế hoạch để tất toán khoản vay đúng hạn, tránh phải chịu phí phạt phát sinh do trễ hạn hoặc nguy cơ ghi lại nợ xấu gây ảnh hưởng đến các cơ hội vay vốn trong tương lai.
Dùng thông tin không chính chủ vay được không?
Do có những tranh chấp khi vay vốn không chính chủ nên mới đây, Cục Cạnh tranh và Bảo vệ người tiêu dùng trực thuộc Bộ Công Thương đã đưa ra những lưu ý liên quan đến giải pháp vay vốn tài chính để bảo vệ tối đa các quyền lợi của người tiêu dùng và lường trước các hệ lụy liên quan.
Trên thực tế, dùng thông tin không chính chủ vay tiền vẫn có khả năng được duyệt vay. Song, trong trường hợp này, các quy trình xét duyệt, thẩm định hồ sơ sẽ được diễn ra kỹ càng hơn, mất nhiều thời gian hơn, rườm rà và rắc rối hơn bình thường.
Có hai trường hợp được ngân hàng Agribank cho phép vay vốn với thông tin hồ sơ không chính chủ là:
- Người đi vay và người đứng tên thông tin chính chủ có quan hệ huyết thống gần: Trường hợp này cực kỳ phổ biến trong hoạt động vay vốn tài chính và được nhiều đơn vị chấp nhận. Hai đối tượng này thường là người bản lãnh, người thân trong gia đình và có mối quan hệ huyết thống: bố mẹ ruột, bố mẹ chồng/vợ, con cái hoặc mối quan hệ huyết thống gần: anh, chị, em ruột hoặc anh, chị, em vợ/chồng) với người trực tiếp vay vốn.
- Người đi vay và người đứng tên thông tin chính chủ có mối quan hệ họ hàng, quan hệ xã hội. Trường hợp này, đối tượng bảo lãnh có mối quan hệ gia đình nhưng không gần gũi thân thiết: họ hàng, chi trên, chi dưới,… hoặc các quan hệ xã hội bạn bè, người quen, hàng xóm,…với người trực tiếp đi vay. Song, khả năng được duyệt vay là khá thấp và tùy từng trường hợp hồ sơ cụ thể.
Trên đây là toàn bộ những thông tin liên quan đến vấn đề mẫu hồ sơ vay vốn ngân hàng Agribank. Với những điều khoản minh bạch, cụ thể, rõ ràng, mẫu hồ sơ đơn giản, được cấp phát chính chủ, Agribank luôn cố gắng trong việc tạo cơ hội cho khách hàng của mình tiếp cận các giải pháp tín dụng nhanh chóng và dễ dàng nhất, xứng đáng là một “đối tác ưng ý” trong hành trình giải quyết vấn đề tài chính trong cuộc sống.
Các gói vay khác của Agribank:
- Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng Agribank
- Vay Tiền Bằng Sổ Hộ Khẩu Agribank
- Vay Tiền Bằng Bảng Lương Agribank
- Vay Tiền Bằng Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ Agribank
