Vay vốn Agribank là một trong những giải pháp được ưu tiên số 1 cho khách hàng khi gặp khó khăn về vấn đề tài chính. Không chỉ đa dạng về các sản phẩm vay mà chất lượng cũng như tiện ích của chúng mang lại là rất lớn. Vậy làm thế nào để có thể tiếp cận được với các dịch vụ tốt vay vốn tốt nhất ở Agribank hãy cùng chúng tôi tìm hiểu bài viết dưới đây nhé!
Giới thiệu ngân hàng Agribank
Agribank – Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông thôn Việt Nam (1988) là một trong những ngân góp một phần không nhỏ trong việc đặt nền móng cho thị trường tài chính-ngân hàng Việt. Trải qua chặng đường hơn 33 năm không vươn xa và lớn mạnh đến nay Agribank đã có hơn 2300 chi nhánh hoạt động rộng khắp ở 63 tỉnh thành trên dải đất hình chữ S.
Các sản phẩm và dịch vụ ở ngân hàng rất đa dạng từ gửi tiết kiệm, phát hành thẻ, liên kết thanh toán hóa đơn điện tử, cho đến dịch vụ vay vốn và một số dịch vụ khác đều có giá trị tiêu dùng tăng vọt qua hàng năm. Chính vì thế mà trong những năm vừa qua Agribank ẵm chọn những giải thưởng lớn nhỏ trong nước và quốc tế đáng phải kể đến như Top 10 Thương hiệu mạnh Việt Nam lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng và xếp hạng 138/500 ngân hàng lớn nhất khu vực Châu Á Thái Bình Dương.
Agribank là ngân hàng nhà nước hay tư nhân?
Agribank là ngân hàng nhà nước mọi hoạt động cơ cấu tổ chức của ngân hàng đều đặt dưới đặt dưới sự lãnh đạo và quản lý của nhà nước đặc biệt đây là ngân hàng duy nhất trên thị trường mà nhà nước góp 100% vốn đầu tư chính vì thế mà mà chất lượng uy tín cũng như sự an toàn trong từng sản dịch vụ là số 1 khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm sử dụng.
Các sản phẩm vay vốn của Agribank
Đối với cá nhân
Cá nhân khi vay tiền Agribank sẽ được tiếp cận các sản phẩm vay sau:
- Cho vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp nông thôn.
- Cho vay thấu chi tài khoản.
- Cho vay tín dụng tiêu dùng
- Cho vay ưu đãi lãi suất.
- Gói vay qua tổ vốn/tổ liên kết – tổ cho vay lưu động.
- Cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp.
- Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống.
- Cho vay lưu vụ.
- Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh.
- Cho vay hạn mức quy mô nhỏ.
Đối với doanh nghiệp
Doanh nghiệp khi vay tiền ở Agribank sẽ được tiếp cận các sản phẩm vay sau:
- Cho vay hợp vốn.
- Cho vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh.
- Cấp hạn mức tín dụng dự phòng.
- Cho vay theo hạn mức tín dụng.
- Cho vay theo hạn mức thấu chi tài khoản.
- Cho vay đầu tư vốn có định dự án sản xuất kinh doanh.
- Cho vay ưu đãi xuất khẩu.
Các gói vay tiền ngân hàng Agribank
Cho vay tín dụng tiêu dùng
Ra đời với mục đích giúp đỡ khách hàng phần nào trong nhu cầu chi tiêu hàng ngày như: mua bán sắm sửa, tân trang thiết bị mới, đóng học phí/viện phí,…gói vay nhanh chóng đã tiếp cận được với rất nhiều đối tượng khách hàng. Với khoản vay này khách hàng sẽ được những tiện ích sau:
- Quy trình thủ tục vay vốn đơn giản.
- Thời gian xét duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng.
- Khách hàng không cần phải thế chấp tài sản.
- Phương thức thanh toán linh hoạt
- Hạn mức vay: tối đa 30 triệu.
- Lãi suất: chỉ từ 8,5%.
- Thời hạn vay vốn: tối đa 12 tháng.
Cho vay ưu đãi lãi suất
Đây là gói vay tín dụng dành cho những đối tượng khách hàng (cá nhân) đang sản xuất kinh doanh thuộc 64 huyện nghèo với mục đích là tạo nguồn vốn thúc đẩy phát triển kinh tế ở những vùng khó khăn trên cả nước. Ưu điểm lớn nhất của khoản vay này là khách hàng sẽ được vay một số tiền lớn dựa theo hoạt động sản xuất kinh doanh trong thời gian 60 tháng với mức lãi suất đã được nhà nước hỗ trợ 50%.
Cho vay thấu chi tài khoản
Với khoản vay thấu chi Agribank cấp cho một số tiền chi tiêu vượt mức số tiền hiện có trong tài khoản nhưng phải kèm theo điều kiện khách hàng phải nằm trong độ tuổi lao động có sử dụng tài khoản của ngân hàng Agribank , thu nhập ổn định, minh chứng đủ khả năng chi trả thì sẽ nhận được khoản vay cụ thể sau:
- Hạn mức: tối đa 100 triệu.
- Lãi suất: chỉ từ 7,5%/năm.
- Thời gian vay vốn: tối đa 12 tháng.
Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống
Phải nói rằng đây là gói vay có giá trị thương mại cao nhất tại Agribank vì nó đáp ứng được những nhu cầu mật thiết nhất của con người trong sinh hoạt hàng này chủ yếu là thanh toán các khoản phí. Với gói vay này khách hàng sẽ nhận được ưu đãi sau:
- Hạn mức: tối đa 100% nhu cầu vay vốn dựa trên khả năng chi trả
- Lãi suất: không vượt quá 15%/năm.
- Thời gian vay vốn linh động ngắn-trung-dài hạn.
Lãi suất vay ngân hàng Agribank
Hiện nay Agribank cung cấp rất nhiều gói vay ưu đãi lãi suất thấp nhưng chúng thuộc hai hình thức lớn đó là vay tín chấp và vay thế chấp do đó dưới đây chúng tôi sẽ cung cấp lãi suất chủ yếu của 2 phương thức này để khách hàng tiện theo dõi nắm bắt và dễ so sánh:
- Hình thức vay tín chấp có lãi suất từ 7-16%/năm.
- Hình thức vay thế chấp có lãi suất từ 6-10%/năm.
Lãi suất trên cũng có sự chênh lệch khoảng 1-2% giữa các khoản vay ngắn hạn và khoản vay trung-dài hạn. Ngoài ra hàng năm ngân hàng còn tổ chức nhiều chương trình ưu đãi lãi suất 0 đồng trong những tháng sử dụng đầu tiên với một số khoản vay tín chấp (tiêu dùng, thấu chi,…) và giảm tỷ lệ lãi suất vay theo kỳ hạn với những khoản vay thế chấp. Nếu so sánh với mức lãi suất của các khoản vay cùng dạng của các cơ sở khác thì đây là mức lãi suất lý tưởng thấp hơn rất nhiều so với mặt bằng chung của thị trường.
Vay tiền ngân hàng Agribank điều kiện gì?
Muốn đăng ký vay tiền ngân hàng Agribank khách hàng cần thỏa mãn những yêu cầu cơ bản sau:
Điều kiện áp dụng chung các khoản vay:
- Khách hàng phải có quốc tịch Việt Nam.
- Khách hàng nằm trong nhóm tuổi lao động trong đó độ tuổi quy định với nữ không quá 55, quy định với nam không quá 60 (trừ khoản vay tín chấp theo bảng lương hưu)
- Không áp dụng cho khách hàng có nợ xấu ở mức nghiêm trọng khó trả.
- Khách hàng đứng ra vay phải có đầy đủ năng lực pháp lý
- Khách hàng phải đề xuất rõ ràng về mục đích vay vốn và khả năng chi trả cá nhân.
- Nếu vay theo hình thức thế chấp phải có tài sản đảm bảo có giá trị và các giấy tờ xác minh đi kèm
Điều kiện riêng với từng đối tượng
- Đối với cá nhân: phải có hộ khẩu thường trú/ tạm trú trong phạm vi hoạt động của ngân hàng, đầy đủ các giấy tờ xác minh nhân thân, minh chứng mục đích vay vốn và thu nhập cá nhân, ngoài ra với từng gói vay khác nhau cũng có thêm điều kiện như: tài sản thế chấp, giấy đăng ký xe, bảng lương, hợp đồng mua nhà,…
- Đối với doanh nghiệp: phải có giấy phép đăng ký kinh doanh được cấp theo quy định của nhà nước, thời gian hoạt động của doanh nghiệp tối thiểu 1 năm, báo cáo kinh doanh và tình hình hoạt động của doanh nghiệp, …
Thủ tục hồ sơ vay ngân hàng agribank
Thủ tục hồ sơ vay ngân hàng Agribank gồm những giấy tờ cơ bản sau:
- Giấy tờ xác minh nhân thân: CCCD/CMND, hộ khẩu, giấy tạm trú, hộ chiếu…được quy định về thời gian sử dụng theo quy định của nhà nước.
- Giấy tờ xác minh khả năng chi trả: hợp đồng lao động, minh chứng thu nhập hàng tháng, quyết định hưởng lương, doanh số bán hàng của cơ sở kinh doanh,…
- Giấy tờ xác minh tài sản đảm bảo (nếu có): giấy tờ xe máy, sổ đỏ, hợp đồng mua bán nhà, sổ lãnh lương, sổ tiết kiệm,…
- Giờ tờ minh chứng mục đích vay vốn và sử dụng vốn.
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng Agribank.
Bên cạnh đó đối với doanh nghiệp khi đi vay vốn cần chuẩn bị thêm: thông tin cơ bản của doanh nghiệp, giấy phép kinh doanh, mục đích vay vốn, báo cáo kế hoạch kinh doanh và tiềm năng đề án kinh doanh, báo cáo tình hình tài chính và doanh thu của doanh nghiệp,…
Nợ xấu có được vay ngân hàng Agribank không?
Điều này còn tùy thuộc vào các khoản vay của ngân hàng và khách hàng đó thuộc diện nợ xấu nào nhưng chắc chắn rằng hình thức vay tín chấp của Agribank sẽ không chấp bất kỳ đối tượng nợ xấu nào. Khách hàng nợ xấu thuộc nhóm 1,2 vẫn có cơ hội được vay tiền theo hình thức vay thế chấp đồng nghĩa với việc bạn bắt buộc phải thế chấp tài sản có giá trị tương đối cao ngoài ra còn phải trải qua quá trình xem xét đánh giá thẩm định khắt khe của ngân hàng thì mới được vay vốn. Tóm lại nếu thuộc đối tượng nợ xấu thì cơ hội tiếp cận các nguồn vốn của bạn sẽ rất khó khăn không chỉ riêng ở Agribank mà còn tất cả các địa chỉ khác.
Bài viết trên đây đã đề cập tới tới những thông tin cơ bản về vay vốn Agribank bao gồm hình thức vay, các gói sản phẩm, điều kiện, quy trình thủ tục, … hy vọng sẽ giúp ích cho khách hàng khi có nhu cầu với dịch vụ vay vốn tại Agribank! Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết!
